A poupança bateu um recorde negativo em 2022. Os brasileiros sacaram R$ 3,73 trilhões da caderneta, enquanto os depósitos totalizaram R$ 3,63 trilhões.
Ou seja, a poupança sofreu uma perda líquida de R$ 103 bilhões durante o ano, um valor recorde desde o início da série histórica, que começou em 1995.
Um dos principais motivos para o valor recorde de saques é a perda do poder de compra dos brasileiros. Afinal, 8 em cada 10 famílias estão endividadas e muitas pessoas tiveram que tirar o dinheiro da caderneta para pagar as contas.
Mas outra parcela dos saques teve uma motivação mais positiva: a busca por investimentos mais rentáveis. A caderneta da poupança é um dos ativos com a menor rentabilidade do país. Para ter ideia, 2022 foi o primeiro ano desde 2018 em que o ativo entregou retorno acima da inflação.
Porém, isso não significa que a poupança entregou rendimento atrativo. Enquanto os investidores da caderneta receberam um retorno de 7,9% durante o ano, uma pessoa que investiu no Tesouro Selic – o ativo mais seguro do país – teve um rendimento de aproximadamente 12,74%.
Muitos investidores da poupança têm percebido essa falta de atratividade na caderneta e têm recorrido a ativos com retornos maiores e nível de segurança semelhante – e você deveria fazer a mesma coisa.
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Apesar de não ser o melhor investimento, caderneta ainda tem legião de fãs
Embora tenha sofrido uma queda relevante de patrimônio investido em 2022, a poupança ainda é, infelizmente, a “queridinha” de muitos brasileiros.
Segundo o Raio X do Investidor Brasileiro de 2022, realizado pela Anbima, cerca de 23% das pessoas investem na caderneta. Isso representa quase 50 milhões de investidores que estão desperdiçando retornos mais atrativos e correndo o risco de perder dinheiro para a inflação.
Se você for um desses 50 milhões de brasileiros, veja a simulação de quanto dinheiro você está deixando de ganhar com o dinheiro parado na poupança:
Imagine que no dia 1º de janeiro do ano passado você tivesse R$ 5 mil para investir e tivesse duas alternativas: alocar no Tesouro Selic ou na poupança. No fim de 2022, o ganho bruto em cada uma das aplicações teria sido de:
- Poupança: R$ 5.395,00 (retorno de R$ 395);
- Tesouro Selic: R$ 5.637,00 (retorno de R$ 637).
A diferença foi de pouco mais de R$ 240 em apenas um ano. Pode parecer pouco em um primeiro momento, mas quanto mais tempo você deixa seu dinheiro parado na caderneta, mais está desperdiçando os rendimentos de outros ativos mais atrativos – e milhões de outros brasileiros também cometem este mesmo erro.
Dois dos motivos para tantas pessoas ainda investirem na poupança são a falta de conhecimento e, principalmente, a falta de atitude. A educação financeira ainda é um desafio na cultura brasileira, tanto é que 61% dos brasileiros não conhecem ou não investem em nenhum produto financeiro, segundo o Raio X do Investidor Brasileiro.
Mas uma boa parte das pessoas prefere a poupança pela comodidade e por não tomar a iniciativa de ir em busca de outros ativos. Há quem defenda, inclusive, que quem tem acesso à internet e, mesmo assim, deixa o dinheiro na caderneta é preguiçoso:
Qualquer que seja o motivo para ter mantido seu dinheiro na poupança até agora, o mais importante a se fazer neste momento é começar a agir e dar o primeiro passo de fugir da caderneta.
O grande problema é que muita gente e, talvez, inclusive você, não sabe por onde começar. Mas a primeira coisa que você deve fazer é resgatar o seu dinheiro.
O próximo passo é buscar informação para saber montar uma carteira de investimentos atrativa e escolher os ativos corretos. Para te ajudar neste processo, a Empiricus Investimentos liberou 7 aulas gratuitas do curso Jornada da Liberdade Financeira, da Empiricus Research:
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A ideia é que você saia dessas aulas preparado para começar a investir em ativos verdadeiramente lucrativos e pare de desperdiçar bons rendimentos disponíveis no mercado.
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Que o rendimento da poupança é pífio e o primeiro passo para proteger seu patrimônio é resgatar seu dinheiro, você já deve ter entendido.
Mas como identificar ativos que sejam, de fato, atrativos?
Como dito anteriormente, um dos principais motivos para as pessoas insistirem na poupança é a falta de conhecimento. Mas se esta for a sua desculpa, as 7 aulas gratuitas do Jornada da Liberdade Financeira serão a chave para você buscar turbinar sua vida financeira em 2023.
Estas aulas servem como uma base tanto para iniciantes quanto para quem tem um dinheiro parado (ou mal investido na poupança, por exemplo) e quer rentabilizá-lo melhor.
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Inicialmente, estas aulas haviam sido disponibilizadas somente para os assinantes do curso. Mas a Empiricus Investimentos percebeu que os brasileiros precisam de um “empurrão” para dar os primeiros passos na vida financeira.
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