Inadimplência: saiba o que fazer para sair dela e como evitar essa situação

Ter um bom controle financeiro é essencial para uma vida mais tranquila. Afinal, é muito gratificante colocar a cabeça no travesseiro e não dever nada a ninguém. Mas, o que fazer quando não conseguimos arcar com determinados valores, dando origem à inadimplência?

Infelizmente, a inadimplência é mais comum do que imaginamos e atinge uma gigantesca parcela do povo brasileiro. Pior ainda é quando a pessoa não sabe como agir nessa situação e, em seu desespero, toma atitudes que fazem as dívidas aumentarem.

Porém, é possível driblar tudo isso com o conhecimento necessário. Neste texto, você vai entender o que leva as pessoas a ficarem inadimplentes e como resolver a situação para voltar a ter o controle do seu dinheiro. Acompanhe!

O que é inadimplência?

A inadimplência consiste no não pagamento de uma conta ou dívida até a data do vencimento.

Imagine que você receba sua conta de energia elétrica com vencimento para o dia 10 de determinado mês. Porém, você não tem o dinheiro para quitar o débito na data prevista. Então, no dia 11 você já é considerado inadimplente.

Quando o atraso é de poucos dias os efeitos negativos ainda não são tão devastadores. Mas, quanto mais o tempo passa, maiores são as consequências.

Qual o perfil dos inadimplentes brasileiros?

Embora qualquer pessoa possa se tornar inadimplente em algum momento, uma pesquisa do Serasa Experian mostrou quais são os perfis que mais contraem dívidas no Brasil:

• 50,9% são homens;
• 39,1% dos devedores têm uma renda mensal entre 1 e 2 salários mínimos;
• Os que ganham até 1 salário mínimo correspondem a 38,8% dos inadimplentes;
• Para 37,3% dos devedores, o problema foi causado por uma única dívida. Mas, 30,7% dos devedores possuem 4 ou mais dívidas em seu nome;
• A faixa etária com mais devedores é de 41 a 50 anos, correspondendo a 19,4% do total. Em segundo lugar estão os jovens de 18 a 25 anos, que somam 14,9% do total.

Maiores causas de inadimplência

As pessoas se tornam inadimplentes por diversos fatores. Alguns deles estão além do seu controle. Mas, é importante conhecer todos eles para se precaver caso sinta que alguma dessas situações vai ocorrer com você.

Cartão de crédito

O cartão de crédito merece um lugar de destaque por ser um grande causador de inadimplência. Isso acontece quando as pessoas não conseguem usá-lo da maneira correta.

Pois, os pagamentos por cartão trazem uma grande facilidade, sendo possível comprar coisas sem realmente ter o dinheiro. Mas, muitos parecem se esquecer do fato de que um dia essa conta vai chegar.

Quando compram além do orçamento é comum que as pessoas só consigam pagar uma parte da fatura, fazendo com que o resto vá para o chamado rotativo do cartão. Essa modalidade possui um dos juros mais altos do mercado, chegando a 13% ao mês.

A título de comparação, os melhores investimentos de renda fixa rendem 13% ao ano. Então, o rotativo do cartão pode se transformar em uma verdadeira bola de neve, levando as pessoas à inadimplência.

Desemprego

Muitas pessoas vivem com rendas apertadas e já possuem grande parte do salário comprometido todos os meses com suas contas corriqueiras.

Essa situação não é a ideal, mas pode ser mantida por um longo período se a pessoa não aumentar os seus gastos. Porém, o problema torna-se grave quando a pessoa perde o emprego de forma inesperada.

Sem a fonte de renda principal, as contas ficam em atraso e surge a inadimplência.

Falta de educação financeira

A educação financeira é um tipo de aprendizagem com o objetivo de ajudar alguém a lidar melhor com o seu dinheiro, fazendo escolhas conscientes e pensando no futuro.

De forma geral, uma pessoa com esse conhecimento se preocupa com as seguintes questões:

• Formação de uma reserva de emergência;
• Evitar gastos desnecessários;
• Investir dinheiro e poupar para realizar sonhos futuros.

Mas, uma pessoa sem educação financeira não faz nada disso. Então, quando surge uma situação adversa, é muito fácil para que ela se torne inadimplente.

Diminuição da renda

A pessoa que não tem uma boa educação financeira ou que enfrenta condições adversas, acaba por comprometer sua renda totalmente.

Porém, em uma situação de troca de emprego em que a renda diminui, os problemas começam a surgir. Pois, é muito difícil se adaptar à nova realidade, e, caso não seja possível fazer isso em tempo hábil, as contas começam a ficar em atraso.

Falta de planejamento

Não gaste seu dinheiro sem pensar. Pois, ao não saber exatamente com o que está gastando e não fazer um controle de quanto dinheiro pode despender para cada área, o saldo pode acabar antes que todas as contas estejam pagas.

Por exemplo, você sabe que precisa pagar a conta de água, de luz e a internet até o fim do mês. Mas, você recebeu o seu salário e, sem pensar muito, decidiu ir ao shopping beber com os amigos e comprar algumas roupas. Depois, você levou as crianças em um passeio de fim de semana com tudo pago.

Agora você decide economizar para quitar outras despesas, mas como não houve um planejamento correto, você percebe que faltará dinheiro para quitar a internet. Então, surge a inadimplência por um erro bobo, que poderia ser evitado caso as contas fossem colocadas na ponta do lápis logo no início do mês.

Parcelamentos

Quando não têm o dinheiro para pagar determinada conta à vista, muitos recorrem aos parcelamentos. O lado ruim é que as parcelas geram juros e, quando a pessoa parcela muitas contas, isso pode se tornar uma verdadeira bola de neve.

Assim, chega o momento em que há dificuldades para manter os pagamentos e alguns acabam ficando em atraso.

Facilidade de crédito

Com o advento dos bancos digitais e outras empresas do setor financeiro, é muito fácil conseguir empréstimos. Muitas vezes não é necessário ir a uma instituição financeira e o dinheiro já cai em sua conta depois de alguns cliques no aplicativo.

Isso pode até ser útil em momentos de grande necessidade. Mas, muitas pessoas enxergam essa possibilidade como primeira opção diante de qualquer dificuldade financeira.

Porém, os empréstimos geram parcelas com muitos juros e a pessoa começa a ter problemas para pagar.

Como a inadimplência afeta sua vida?

A inadimplência traz diversos problemas para a vida do devedor e eles se potencializam com o passar do tempo:

• As contas em atraso geram juros e multas. Então, quando você for pagar, o valor será maior;
• Após algum tempo, as empresas podem registrar o seu nome nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC. Então, o seu nome vai estar “sujo na praça”, impedindo que você consiga empréstimos, financie casas e carros ou faça qualquer compra que envolva o pagamento a prazo;
• Seu Serasa Score vai diminuir. Essa pontuação mede as chances de determinadas pessoas manterem seus pagamentos em dia. Por isso, quando ele está baixo, mesmo que não haja mais dívidas ativas em seu nome, será mais difícil conseguir crédito;
• Também há um fator psicológico. Pois, pessoas endividadas ficam preocupadas, estressadas, dormem mal e podem até desenvolver depressão.

O que fazer para não ficar inadimplente?

Para evitar a inadimplência, o mais importante é ter um bom controle financeiro. Então, sempre calcule seus gastos e saiba para onde o dinheiro está indo.

Uma boa ideia é determinar uma porcentagem máxima para ser gasta em cada área de sua vida e ajustar suas contas respeitando esse limite.

Por exemplo, é possível usar o método 50/30/20, em que 50% do salário é destinado para despesas essenciais, 30% para gastos não essenciais, mas que são importantes em sua vida, como sair no fim de semana e pagar um streaming. Por fim, 20% são destinados a uma reserva de emergência, investimentos ou para pagar dívidas.

Além disso, evite a todo custo assumir contas novas sem fazer todos os cálculos necessários para ter certeza de que seu orçamento não será prejudicado.

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Como sair da inadimplência?

Para sair da inadimplência é necessário que todos os valores em atraso sejam pagos. Felizmente, há diversos modos para resolver o problema com descontos ou pelo menos de uma forma facilitada.

• Entre em contato com a empresa para a qual você deve e explique a situação. Fale que você deseja pagar, mas que precisa de melhores condições. Assim, é possível que consiga um desconto e prazos maiores. Além disso, uma vez que o acordo é fechado, seu nome será retirado dos órgãos de proteção ao crédito;
• Fique de olho no site do Serasa. Por meio do Serasa Limpa Nome é comum que apareçam boas propostas para o pagamento de dívidas, com descontos significativos;
• Caso receba um valor que não esteja esperando, negocie com a empresa o pagamento da dívida em uma única parcela e com descontos.

A inadimplência tira o sono de muita gente, mas pode ser resolvida com as estratégias certas. Também é preciso investir tempo em educação financeira para nunca mais passar por essa situação.