Investidores com perfil conservador gostam de ter em sua carteira opções de baixíssimo risco, mesmo que os rendimentos em si não sejam tão altos. Essa é uma ótima forma de proteger seu patrimônio e fazer com que ele cresça constantemente. Para atingir esse objetivo, é comum que os títulos prefixados sejam sempre considerados.
Até mesmo investidores mais experientes possuem títulos prefixados em sua carteira, pois sabem como é importante diversificar a carteira para ter mais segurança no mercado.
O que são títulos prefixados?
Os títulos prefixados são um tipo de investimento atrelado a uma taxa de juros fixa, que já é conhecida no momento em que a operação se inicia. Dessa forma, o investidor tem mais segurança, já que pode calcular com exatidão qual o valor a ser recebido ao final do período sem estar exposto às oscilações do mercado.
Por exemplo: se um título é disponibilizado com uma taxa de 11% ao ano, esse será o valor considerado até o fim do período.
Entretanto, é fundamental que o investidor permaneça com o título até o vencimento para garantir sua rentabilidade, pois se por qualquer motivo decidir retirá-lo antes o total pode ser corrigido pela marcação a mercado, quando é calculado o valor que determinado investimento teria atualmente.
Quais são as principais opções de títulos prefixados?
Os títulos prefixados mais conhecidos são aqueles disponibilizados pelo Tesouro Direto, como o Tesouro Direto Prefixado e o Tesouro Direto Prefixado com Juros Semestrais.
Esses investimentos contam com um nível a mais de segurança, pois você está emprestando dinheiro para o próprio governo, então é muito difícil ocorrer qualquer problema com o pagamento.
Além disso, existem outras opções, por exemplo:
- Letra de crédito Imobiliário (LCI);
- Letra de crédito do Agronegócio (LCA);
- Certificado de Depósito Bancário (CDB) Prefixado;
- Debêntures;
- Certificados de recebíveis imobiliários (CRIs) e do agronegócio (CRAs).
Quais as vantagens dos títulos prefixados?
Esses títulos são vantajosos pelos seguintes motivos:
- É possível saber desde o início qual será a rentabilidade;
- É um dos investimentos mais seguros que existe;
- Mesmo quando o investidor faz a retirada antes do prazo, ainda é possível obter lucros com a marcação a mercado.
Quais as desvantagens dos títulos prefixados?
As desvantagens dos títulos prefixados são:
- Possibilidade de prejuízo caso a retirada ocorra antes do tempo;
- Apesar de se proteger das variações negativas do mercado, o investidor também pode perder a oportunidade de ter uma rentabilidade muito maior, caso outras taxas de juros que não estão sendo usadas variem ao seu favor;
- As taxas costumam ser menores do que em outras formas de investimento;
- A rentabilidade real pode representar prejuízos caso a inflação no período seja maior do que a taxa de juros prefixada.
Qual a diferença entre títulos prefixados, pós-fixados e híbridos?
É fundamental entender como os juros são aplicados aos seus investimentos, pois isso interfere diretamente na rentabilidade. Já sabemos que os títulos prefixados possuem uma taxa fixa que é usada por todo o período, mas há outros dois tipos que precisam ser conhecidos:
- Pós-fixados: são atrelados a alguma taxa importante da economia, como o IPCA, e isso faz com que o valor a ser recebido mude de acordo com a oscilação do indicador econômico selecionado;
- Híbrido: um título híbrido usa duas taxas, uma prefixada e outra pós-fixada.
Vale a pena investir em títulos prefixados?
Sim. Esse tipo de investimento vale a pena porque, apesar de não ter um rendimento tão alto, ele é extremamente seguro e há poucos riscos de que o investidor fique no prejuízo.
O ideal é ter em sua carteira títulos prefixados e outras opções menos conservadoras.
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Esse investimento é vantajoso quando o investidor tem um perfil mais conservador e procura por opções rentáveis a médio e longo prazo.
Segundo o simulador do Tesouro Direto, aplicar R$1.000 hoje no Tesouro Selic 2025 renderia o valor bruto, sem considerar o Imposto de Renda, de R$ R$ 1.326,48 na data de vencimento, 1 de março de 2025.
O Tesouro IPCA garante um ganho acima da inflação. Mas só é possível saber qual investimento será mais vantajoso no fim do período.
O principal risco desse investimento é a inflação subir muito no período e o investidor receber um valor abaixo devido à taxa prefixada.
O CDB é um investimento menos seguro, por outro lado a rentabilidade é maior.
