Dentro do mercado financeiro, há uma vastidão de possibilidades de carreiras, e uma delas é a de correspondente bancário, que geralmente está mais perto de nossas vidas do que podemos imaginar.
Afinal, o correspondente bancário atua em lotéricas, bancos postais e em estabelecimentos comerciais, facilitando o pagamento, a abertura de contas e até mesmo o saque com cartão de crédito.
O que é um correspondente bancário?
Um correspondente bancário é uma instituição autorizada a realizar determinadas operações financeiras em nome de outra instituição financeira, como bancos e cooperativas de crédito.
Eles atuam como intermediários, oferecendo serviços bancários básicos e facilitando o acesso a produtos financeiros. Os correspondentes bancários podem ser encontrados em diferentes estabelecimentos, como lojas, supermercados, lotéricas e agências dos Correios.
Eles desempenham um papel importante em áreas onde não há agências bancárias físicas disponíveis ou em regiões com baixa penetração bancária.
No Brasil, os correspondentes bancários surgiram como uma estratégia para expandir a inclusão financeira e facilitar o acesso a serviços bancários, principalmente para a população de baixa renda e em áreas remotas.
Quais são os tipos de correspondente bancário?
A profissão de correspondente bancário é regulada pelo Banco Central do Brasil (Bacen) por meio da Resolução nº 3954/2011 e complementares do Conselho Monetário Nacional.
A resolução determina basicamente três tipos de correspondentes bancários: o transacional, o consignado e o negocial.
Correspondente Bancário Negocial
Os correspondentes bancários negociais são empresas ou instituições financeiras que atuam como intermediários na realização de operações de crédito, como empréstimos e financiamentos, em nome dos bancos parceiros.
Eles são responsáveis por receber e analisar propostas de crédito, bem como fornecer informações e orientações aos clientes sobre os produtos disponíveis.
Esses correspondentes auxiliam na formalização do contrato de crédito, mas a análise e aprovação final são realizadas pela instituição financeira.
Correspondente Consignado
Os correspondentes consignados são especializados em operações de crédito consignado, que são empréstimos cujas parcelas são descontadas diretamente do salário, aposentadoria ou pensão do cliente.
Esses correspondentes atuam em parceria com bancos para oferecer empréstimos consignados a servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS.
Eles coletam informações, verificam a elegibilidade do cliente, fornecem as opções disponíveis e auxiliam na formalização do contrato.
Correspondente Bancário Transacional
Os correspondentes transacionais são estabelecimentos comerciais que oferecem serviços básicos, permitindo que os clientes façam pagamentos de contas, saques, depósitos e recargas de celulares.
Eles desempenham um papel importante ao levar serviços financeiros mais próximos das pessoas, especialmente em áreas com pouca presença de agências bancárias. Exemplos comuns desses correspondentes são lotéricas, farmácias e supermercados.
O que faz um correspondente bancário?
Os corretores bancários podem realizar diversos tipos de serviços, dependendo do tipo em que estão enquadrados. Portanto, eles podem realizar desde empréstimos pessoais até fornecer pagamento de contas.
De modo geral, o correspondente bancário oferece serviço de cobrança, pagamento de contas, emissão de cartão de crédito, operações de câmbio, recebimento e encaminhamento de abertura de contas, análise de crédito, entre outros.
Para garantir a segurança dos clientes, um correspondente bancário não pode ser uma pessoa física e também não pode, em hipótese alguma, solicitar o pagamento adiantado de nenhum cliente.
Ele também não pode impor nenhuma taxa extra para realizar um serviço, uma vez que já ganha comissão por isso, e também não tem autorização para fornecer empréstimos por conta própria sem estar vinculado a uma instituição financeira.
Quais as vantagens de ser um correspondente bancário?
Uma empresa pode ter inúmeras vantagens em se tornar um correspondente bancário, como ter um leque maior de produtos e serviços, aumentar o fluxo de clientes e até mesmo fortalecer a relação com os clientes.
Ampliação dos serviços oferecidos
Tornar-se um correspondente bancário permite expandir o leque de serviços oferecidos. Por exemplo, como comércio varejista, é possível disponibilizar serviços financeiros básicos, como recebimento de contas, depósitos, saques e pagamentos, ampliando a conveniência para os clientes.
Aumento do fluxo de clientes
Ao oferecer serviços financeiros, um correspondente bancário pode atrair um novo público e aumentar o fluxo de clientes, o que é muito importante.
Isso ocorre porque muitas pessoas preferem lidar com suas necessidades bancárias em um local conveniente e acessível, como um estabelecimento comercial próximo, em vez de se deslocarem até uma agência bancária.
Geração de receita adicional
Ser um correspondente bancário pode representar uma oportunidade de gerar receita adicional. Mesmo que a comissão seja baixa, o volume de transações pode ser alto.
Por meio das transações financeiras realizadas em nome da instituição financeira parceira, é possível receber uma comissão ou remuneração por cada operação realizada. Isso pode representar uma fonte de renda adicional para o negócio.
Fortalecimento do relacionamento com os clientes
Ao oferecer serviços financeiros, um correspondente bancário pode fortalecer o relacionamento com seus clientes.
Ao atender às necessidades financeiras básicas deles, a empresa ou o estabelecimento comercial cria uma ligação mais próxima e duradoura, o que pode resultar em maior fidelidade e satisfação. Pode-se dizer que é quase uma consultoria financeira.
Contribuição para a inclusão financeira
Um dos principais objetivos dos correspondentes bancários é promover a inclusão financeira. Ao levar serviços bancários básicos para áreas com pouca presença de agências físicas, eles facilitam o acesso aos serviços para pessoas de baixa renda e em regiões remotas.
Como ser um correspondente bancário?
Tornar-se um correspondente bancário pode ser uma excelente alternativa para quem deseja aumentar o fluxo de clientes em um negócio ou até mesmo ampliar sua relação com os consumidores. No entanto, é preciso prestar atenção em alguns pontos.
Certificações necessárias
O primeiro ponto são as certificações necessárias. Para quem deseja oferecer serviços de pagamento de contas e boletos, o processo é menos burocrático.
Nesse caso, é necessário apenas entrar em contato com o banco com o qual se deseja estabelecer um vínculo e entregar os documentos solicitados.
No entanto, se a intenção é trabalhar com operações de crédito, é preciso ter uma certificação financeira, e cada uma delas varia de acordo com o objetivo.
Para aqueles que desejam trabalhar com Crédito Direto ao Consumidor, financiamento de veículos e crédito consignado, é necessário ter a Febraban Completa ou a certificação ANEPS Completa. É possível se inscrever em ambas a qualquer momento.
Já para aqueles que desejam trabalhar com crédito imobiliário, além da certificação Febraban Completa e ANEPS Completa, são exigidas as certificações ABECIP CA-300 ou ABECIP CA-600, emitidas pela ABECIP.
Documentos necessários
Além das certificações necessárias, também é preciso verificar quais documentos são exigidos pelo banco para oficializar a parceria.
Uma das exigências centrais das instituições bancárias será ter um CNPJ, uma conta bancária e um comprovante de residência. É válido mencionar que é necessário ir pessoalmente até uma agência para conversar com o gerente local.
Qual o salário de um correspondente bancário?
Como as comissões não são altas, o salário do correspondente bancário varia entre R$ 1,5 mil a R$ 2 mil. No entanto, isso é muito relativo, pois há situações em que o correspondente bancário pode ganhar bem.
De acordo com o Conselho Monetário Nacional, os profissionais devem receber à vista 6% de toda a operação que estão realizando. Por exemplo, um correspondente bancário que realiza financiamento imobiliário tende a ganhar mais.
Imagine que, em um mês, ele realizou um financiamento no valor de R$ 500 mil. Ele receberá R$ 30 mil pela operação realizada naquele mês.
Para ter uma noção melhor dos valores que um correspondente bancário ganha, é possível consultar a tabela de valores da Febraban, disponível no site da instituição.
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Vale a pena ser um correspondente bancário?
Para quem possui um CNPJ e busca ampliar suas atividades, pode ser uma boa alternativa tornar-se um correspondente bancário. Afinal, essa é uma maneira de expandir o faturamento do negócio e aumentar o fluxo de clientes.
Por exemplo, imagine que uma pessoa está iniciando uma empresa e as pessoas ainda não conhecem bem seu negócio. Ao se tornar um correspondente bancário, muitas pessoas irão até o estabelecimento para pagar uma conta.
Assim, as pessoas podem conhecer os produtos e serviços oferecidos pelo estabelecimento, se interessar por eles e, consequentemente, começar a consumi-los.
Portanto, muitas pessoas adotam a estratégia de se tornarem correspondentes bancários para tentar aumentar sua clientela e, ao longo do tempo, isso pode se tornar um negócio altamente lucrativo.
No entanto, é importante ressaltar que é necessário ter um certo grau de conhecimento sobre o mercado financeiro. Para isso, é necessário fazer um curso na área.
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O salário de um correspondente bancário não é determinado diretamente pelo status de correspondente, pois eles atuam como intermediários para instituições financeiras. A remuneração é baseada em comissões por serviços realizados em nome do banco.
Para se tornar um correspondente bancário, é necessário seguir as regulamentações do Banco Central do Brasil, como obter autorização para operar e cumprir os requisitos estabelecidos. Além disso, é necessário firmar contratos com instituições financeiras para representá-las e oferecer os serviços financeiros permitidos.
A diferença fundamental entre um banco e um correspondente bancário está na titularidade da instituição. O banco é a própria instituição financeira, enquanto o correspondente atua em nome de uma instituição financeira, oferecendo serviços e produtos em parceria. Os correspondentes são intermediários, facilitando o acesso aos serviços bancários para a população.
O correspondente bancário é remunerado pela instituição financeira pela qual atua. O pagamento pode ocorrer de diferentes formas, como comissões sobre as transações realizadas, tarifas pelos serviços prestados ou outras formas de acordo entre a instituição financeira e o correspondente.
Não há um melhor banco para se tornar um correspondente bancário, pois a escolha depende dos objetivos e necessidades do empreendedor. É importante considerar fatores como reputação do banco, variedade de produtos e serviços oferecidos, condições comerciais, suporte, entre outros aspectos relevantes.
