Certificação CFP: saiba tudo sobre a certificação para planejadores financeiros

Capaz de conferir ao seu portador a excelência em planejamento financeiro, a certificação CFP capacita o profissional para trabalhar como planejador das finanças pessoais dentro e fora do país, sendo reconhecida internacionalmente.

Embora não seja obrigatória, a certificação é amplamente reconhecida pelos clientes e pelo mercado financeiro, podendo representar uma mudança significativa para aqueles que desejam ingressar na profissão financeira e se tornar um analista CFP.

O que é CFP?

A certificação CFP, ou Certified Financial Planner, é um diploma internacionalmente renomado que qualifica um profissional para exercer a função de planejador financeiro pessoal. Ela não é obrigatória, exceto para profissionais que desejam atuar no private banking dos bancos cadastrados na Anbima.

O nome deste certificado vem do inglês, que quando traduzido literalmente significa “Planejador Financeiro Pessoal”. Emitida pela Planejar (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro), ela tem reconhecimento internacional, o que valoriza consideravelmente o currículo do analista financeiro.

Em geral, a certificação CFP pode ser útil para atendimento a family offices, private bankers, cargos de gerenciamento de relacionamento com clientes de alta renda, entre outros.

Para quem é a certificação CFP?

Qualquer profissional interessado em trabalhar com planejamento financeiro pessoal/familiar pode obter essa certificação. Além disso, profissionais que já atuam no mercado financeiro, seja diretamente ou indiretamente em áreas correlatas ao planejamento financeiro, também podem fazer o exame e conquistar esse diploma de prestígio ao finalizar o curso CFP.

Profissionais atuantes no mercado financeiro

Em um mercado competitivo como o financeiro, obter a CFP é uma oportunidade incrível de se destacar e ganhar vantagem sobre a concorrência. Portanto, investir no seu futuro dessa forma valerá muito a pena! Dessa forma, você aprofunda seus conhecimentos e complementa demais competências!                                    

Para aqueles que querem mudar de carreira

Para aqueles que desejam começar do zero em uma profissão na área de finanças, a certificação é o caminho certo. Desse modo, é possível mostrar aos clientes que é um profissional capacitado e empenhado em colocar os interesses deles no topo da lista.             

Para os estudantes de finanças e economia

Durante a graduação ou ao realizar outros cursos de planejamento financeiro, dedicar um tempo para obter a certificação CFP é uma ótima estratégia. Isso porque a demanda por consultores na área financeira não para de crescer, o que torna a certificação ideal para se destacar e chamar a atenção de empresas e clientes.

Como obter o CFP?

Os principais requisitos para conquistar a certificação são:

• Aprovação no Exame;
• Aprovação nos 6 módulos, que incluem disciplinas de Planejamento Financeiro e Ética, Gestão de Investimentos, Planejamento da Aposentadoria, Gestão de Riscos e Seguros, Planejamento Fiscal e Planejamento Sucessório;
• Realização do curso Planejamento Financeiro – Como desenvolver um Plano Financeiro-, no qual terá 90 dias para a conclusão e entrega de um plano personalizado;
• Comprovação de experiência profissional com cliente “pessoa física” por um período de 5 anos;
• Adesão ao Código de Conduta Ética e Responsabilidade Candidato e Melhores Práticas;
• Apresentação de certificado que comprove o nível superior.

Como é a prova CFP?

A prova é caracterizada por um exame de conhecimento em várias áreas relacionadas ao planejamento financeiro. Desse modo, aborda tópicos como aposentadoria, planejamento imobiliário (CVM), investimentos e ética.

Para que o estudante possa se sair bem neste exame, que possui certo nível de complexidade, é essencial que ele se dedique à sua preparação prévia e esteja disposto a enfrentar 7 horas e 5 minutos de duração do tempo de prova.

De um modo geral, o exame conta com 140 questões de múltipla escolha, com quatro alternativas para cada uma delas. Assim, pode ser realizada num único dia ou em dois módulos, que devem ser completados em, no máximo, em 24 meses.

Como se inscrever para a prova CFP?

Diferente de outras certificações, a CFP ocorre apenas em datas específicas. Veja o passo a passo para se inscrever:

1. Primeiramente, acesse o site oficial da planejar;

2. Em seguida, clique em “Quero me Inscrever” no ínicio da página;

3. Role a tela e clique em “45ª exame”. Uma tela com o edital, manual da certificação, inscrição, cronograma, programa detalhado, orientações de estudo e lista de fórmulas se abrirá;

4. Selecione a opção “Inscreva-se” após ler todos os documentos e se inteirar das informações necessárias;

5. Faça o cadastro na plataforma, clicando em “Cadastre-se” e salve as informações;

6. Siga o passo a passo indicado até a emissão da guia de pagamento.

Preço da certificação CFP

É possível realizar o exame de forma completa ou na versão modular, e para cada uma delas, o valor é diferente. Na versão completa, o valor é de R$1.600, e na modular, o candidato deverá pagar R$615,00 por módulo.

Esses valores são referentes a exames realizados anteriormente, então, para preços atualizados, confira o site da Planejar!

Qual a validade do CFP?

Após conquistar a certificação, o candidato poderá desfrutar por dois anos de seus benefícios. Contudo, ele deverá realizar o pagamento da anuidade periodicamente, lançar 30 créditos de educação continuada ao fim do período de 2 anos e se adequar às novas exigências do código de conduta formulado pela Planejar.

Qual o salário de um planejador certificado?

Em média, o salário de um planejador certificado é de R$12.000,00, já que esta profissão corresponde a um mercado de prestígio, cheio de oportunidades e com excelente remuneração. No entanto, esse valor pode ser menor ou maior, dependendo da localidade do profissional, seu nível de experiência e empresa para a qual trabalha.

Quais as vantagens de obter o CFP?

Sem dúvidas, a maior vantagem é a credibilidade, já que o certificado demonstra a sua aptidão para desempenhar o trabalho como planejador financeiro. Afinal de contas, foi preciso atender a padrões muito rigorosos para conquistá-lo.

Desse modo, tanto empresas quanto pessoas físicas poderão identificar sua experiência e ética, o que proporciona maior número de interessados e, consequentemente, maior oferta de trabalho.

Além disso, outras vantagens oferecidos pela CFP são:

• Oportunidades de Emprego: ao conquistar a sua certificação, será possível expandir as oportunidades de trabalho, já que as empresas preferem profissionais certificados e muitas delas exigem tal certificado para garantir que o profissional seja ético e realmente qualificado;
• Aprimoramento de habilidades: os trâmites para obtenção do certificado farão com que os profissionais analisem estrategicamente sua formação e se aprofundem em áreas específicas do planejamento financeiro, habilidades muito procuradas no mercado. A partir disso, será possível oferecer consultoria de forma mais abrangente e fundamentada;
• Criação de uma rede de contatos: no mundo dos negócios, os contatos são muito importantes! Assim, ao obter a certificação CFP, o profissional poderá ser convidado a participar de eventos e conferências, ampliando sua rede de contatos profissionais e aumentando suas chances de crescer na carreira;
• Maiores salários: inegavelmente, os profissionais que conquistam a certificação tendem a receber salários mais altos, uma vez que possuem maior credibilidade no mercado. Isso lhes permite negociar melhores salários e cargos mais altos, além de obter uma maior quantidade de clientes, caso desejem oferecer atendimento personalizado.

Quais são as limitações do analista CFP?

Embora os analistas CFP sejam altamente qualificados e experientes, existem algumas limitações inerentes à sua função. Aqui estão algumas delas:

• Dependência de informações: o analista de investimentos depende das informações e documentos dos clientes para realizar análise técnica e fornecer recomendações adequadas. Portanto, se os dados forem imprecisos ou incompletos, isso pode afetar a qualidade do planejamento financeiro;
• Incerteza e risco: o planejamento financeiro envolve muitas variáveis, como taxas de juros, retornos de investimento e condições econômicas futuras, o que pode gerar incerteza e risco;
• Limitações legais e regulatórias: é preciso seguir rigorosos padrões éticos e regulatórios, o que pode resultar em limitações nas recomendações e estratégias financeiras oferecidas aos clientes;
• Especialização limitada: embora os analistas CFP possuam conhecimentos abrangentes em diversas áreas do planejamento financeiro, eles podem não ter um conhecimento aprofundado em algumas áreas especializadas. Por exemplo, questões complexas de impostos, planejamento sucessório ou estratégias avançadas de investimento podem exigir a consulta de profissionais especializados adicionais;
• Mudanças nas circunstâncias: o planejamento financeiro é um processo contínuo, que deve ser revisado e ajustado regularmente para refletir as mudanças nas circunstâncias pessoais, econômicas e regulatórias.

Apesar de muitas dessas limitações serem significativas, a grande maioria pode ser superada com boa formação e experiência! Para isso, é recomendado realizar cursos de aperfeiçoamento e interagir com outros profissionais do ramo.

Vale a pena tirar CFP?

Para aqueles que estão interessados em se tornar um planejador financeiro e desejam estabelecer uma carreira nessa área, obter a certificação CFP pode ser uma escolha valiosa. No entanto, é importante ponderar os custos, o tempo necessário e suas próprias metas antes de decidir.