Não é nenhuma novidade que a caderneta de poupança é o investimento “queridinho” dos brasileiros. Prova disso é que 68% dos investidores têm algum dinheiro aplicado na poupança, segundo a Anbima.
Em maio, o investimento mais famoso do país registrou captação líquida de R$ 8 bilhões, o melhor mês do ano para a poupança, levando em consideração o saldo entre entradas e saídas de dinheiro.
Tanto o percentual de investidores quanto a captação de maio são números bastante expressivos, isso é inegável. Porém, é preciso olhar para esses valores mais a fundo.
A quantidade de investidores, na verdade, caiu 4 pontos percentuais em relação ao mesmo levantamento da Anbima no ano anterior. Além disso, a captação líquida no acumulado do ano está negativa em R$ 15 bilhões.
E não se trata de um movimento generalizado do mercado, pelo contrário. Enquanto a poupança registra retiradas de R$ 15 bilhões em 2024, toda a classe de renda fixa bateu recorde histórico de captações líquidas no 1º quadrimestre do ano, com saldo de R$ 154 bilhões.
Ou seja: os investidores estão preferindo alocar o dinheiro em outros ativos da classe, com fundamentos e perspectivas de retorno mais atraentes.
Selic em 11% ao ano em 2024? Outros títulos podem ser melhores que a poupança
Com as projeções de alta da inflação e os ruídos no cenário macroeconômico, o mercado passou a precificar a taxa Selic a 11% no final de 2024. O que por um lado é ruim para os ativos de renda variável, mas é uma boa notícia para os ativos de renda fixa.
Porém, para aproveitar esse cenário, é preciso estar bem posicionado. E aqui vai um alerta: não é na caderneta de poupança que você conseguirá capturar os melhores retornos do mercado no contexto atual.
Laís Costa, analista de renda fixa da Empiricus – casa de análise do grupo BTG Pactual –, tem um objetivo muito claro. Toda semana, ela seleciona os investimentos mais atrativos de renda fixa e manda um alerta para os investidores aproveitarem as oportunidades.
Só para ter ideia do potencial de alguns títulos que já foram oferecidos, estamos falando de:
- Um CDB prefixado a 14,25% ao ano com vencimento em 2027;
- Um CDB indexado à inflação com retorno de IPCA + 7,5%.
Enquanto isso, investidores da poupança se contentam com “meros” 7,18% ao ano – considerando o retorno da caderneta em maio anualizado.
Perceba que o prêmio real oferecido pelo CDB indexado à inflação, citado anteriormente, já é o suficiente para superar o retorno da poupança.
Além disso, veja a diferença, em reais, de apenas R$ 1 mil investidos na caderneta e no CDB prefixado que paga 14,25% ao ano.
Ou seja, deixando o dinheiro aplicado por 3 anos nos dois ativos, a poupança gera um retorno líquido de R$ 231,23. Enquanto no CDB, esse valor saltaria para um resultado 80% maior, de R$ 417,61.
Sendo assim, só por tomar a decisão de buscar ativos mais promissores que a caderneta, é possível embolsar valores muito maiores.
Vale ressaltar que diferentemente da poupança, o CDB prefixado não possui liquidez diária, mas conta com a segurança do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
Além disso, o banco emissor possui uma classificação de risco AAA dada pela Fitch Ratings, o que mostra que o risco de “calote” do investimento é baixíssimo.
Ou seja, o recado é que é possível encontrar investimentos de renda fixa:
- Seguros; e
- Com rentabilidade muito maior do que a da caderneta.
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‘Filé mignon’ da renda fixa toda semana – analista seleciona os melhores títulos do mercado
A oportunidade de investir neste CDB, prefixado a 14,25% ao ano, infelizmente já passou. Mas o objetivo é te mostrar os rendimentos atrativos que podem ser capturados investindo nos ativos certos do mercado.
Os investidores já estão percebendo isso. Os valores negativos da poupança e estratosféricos em outros produtos de renda fixa não são à toa.
E para te ajudar a encontrar os títulos mais promissores, a analista Laís Costa seleciona semanalmente os ativos com maior potencial lucrativo dado o cenário atual. Nesta semana, foi oferecido o CDB com retorno de IPCA + 7,5%. Mais detalhes sobre o título podem ser conferidos clicando aqui.
Os ativos mostrados são só exemplos dessas indicações. De onde eles vieram, existem outras recomendações que podem encher seu bolso com a segurança da renda fixa.
Funciona assim: é só clicar neste link ou em qualquer outro desta matéria, seguir o passo a passo para entrar na lista VIP e aguardar os alertas com as recomendações. Toda terça-feira, a analista disponibiliza o menu da semana de forma 100% gratuita.
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