Para investidores que buscam viver de renda na aposentadoria, é comum surgirem dúvidas sobre como usufruir dos valores na hora H de aproveitar o seu patrimônio acumulado. Existem estratégias dedicadas a entender qual a melhor forma de fazer isso e uma das mais conhecidas delas será explicada logo a seguir.
No momento desta virada de chave, os seus anos de rendimentos com investimentos para se aposentar com maior estabilidade financeira param de ser apenas reinvestidos para serem convertidos também em consumo.
O analista de ações da Empiricus Research, Matheus Spiess, recomenda que para um melhor proveito uma estratégia de retiradas graduais do patrimônio, para conseguir aproveitá-lo, enquanto outra parte dos investimentos continua gerando mais rendimentos – o que pode variar com o cenário econômico do momento.
Alguns planos de investimento, contudo, já são desenhados para que haja menos preocupações com estes saques periódicos. Este é o caso do Double Income, uma série desenhada para gerar rendimentos de “forma contínua” conforme explica Spiess.
“Idealmente, seria possível viver desses rendimentos, considerando um pagamento anual de 7% a 8%, sem a necessidade de realizar resgates periódicos”, afirma Spiess.
No entanto, isso dependerá do seu padrão de vida.
Quando gastos superam rendimentos, como fazer retiradas mensais?
É sempre possível que gastos imprevisíveis sejam necessários. Nestes casos, Spiess explica que “é crucial desenvolver uma estratégia robusta não apenas para a acumulação de ativos para a aposentadoria, mas também para a retirada dessas economias.”
A estratégia de saque da aposentadoria, conforme explica o analista, deve equilibrar dois objetivos frequentemente conflitantes:
- Obter recursos para manter o estilo de vida desejado;
- Garantir a manutenção de uma parte relevante do patrimônio para futuras necessidades, como o seu legado para herdeiros.
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Conheça a regra dos 4%, estratégia famosa nos EUA, e como ela faz sentido para o seu bolso
A regra dos 4% se baseia em um plano que ajuda o investidor a se desvincular das flutuações de mercado.
Conhecida internacionalmente e desenvolvida nos Estados Unidos, a regra dos 4% busca proteger o investidor aposentado da inflação.
“Essa estratégia é bastante simples: no primeiro ano de aposentadoria, você retira 4% do valor total do seu portfólio. Nos anos subsequentes, essa retirada é ajustada de acordo com a taxa de inflação”, detalha Spiess.
Para o analista, esta metodologia permite que as despesas permaneçam relativamente estáveis durante a aposentadoria, com os seus custos anuais cobertos pelo tempo que o portfólio durar.
Conforme explica Spiess, apesar do nome “regra”, esta metodologia não funciona como um mandato inflexível, mas um ponto de partida para elaborar cuidadosamente seu próprio plano de aposentadoria, poupança e gastos.
“Ela não é uma solução universal. É essencial considerar fatores como flutuações de mercado, despesas médicas e taxas de imposto pessoais ao determinar uma taxa de retirada segura”, afirma o analista.
É hora de investir pensando na aposentadoria? Analista aponta lista de ações com foco em dividendos
Antes de escolher qual será a sua estratégia, vale lembrar que é preciso buscar investimentos sólidos e de olho no longo prazo.
“Os fundos imobiliários e de infraestrutura podem proporcionar rendimentos anuais de 9% a 10%, enquanto os de ações variam de 6% a 7%. Além disso, os títulos públicos pagam cupons semestralmente”, comenta Spiess.
Neste caso, o analista salienta que o investidor já de olho em sua aposentadoria estaria diante de uma carteira hipotética que pode oferecer rendimentos de 7% a 8% em média, com a possibilidade de alcançar percentuais ainda maiores em alguns casos.
“Isso sem mencionar os ganhos de capital, uma vez que os ativos tendem a se valorizar ao longo do tempo. Portanto, nosso foco está nos rendimentos adicionais que podem ser gerados”, ressalta Spiess.
De olho nas perspectivas de longo prazo, os analistas da Empiricus Research separaram uma lista com 5 ações brasileiras que têm tudo para pagar ótimos dividendos este ano. Você pode descobrir quais são elas acessando o relatório gratuito disponível aqui.
