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Você já deve estar sabendo da novidade: o ministro da Fazenda, Fernando Haddad, anunciou na última quarta-feira (28) a isenção de Imposto de Renda (IR) para quem ganha até R$ 5 mil.
A medida não é exatamente uma surpresa, pois já estava nos planos de governo do presidente Lula. Além disso, a mudança deve começar a valer só a partir de 2026. Ou seja, apenas quem tiver renda de até R$ 2.824 por mês estará isento de pagar o IR ano que vem.
Apesar disso, existe uma “brecha” no Imposto de Renda que torna possível ter isenção mesmo ganhando acima do limite de R$ 5 mil.
Infelizmente, esse “atalho” ainda é desconhecido por muitos brasileiros. Por isso, te explico a seguir como é possível aplicar essa técnica e se beneficiar dela no longo prazo:
Nessas modalidades de investimento, quem ganha mais de R$ 5 mil já é isento de IR; conheça
Veja bem: se você ganha acima do teto da isenção, você ainda vai precisar declarar o Imposto de Renda.
No entanto, o “pulo do gato” é o seguinte: se você fizer as aplicações certas, seja na renda fixa ou na renda variável, é possível aproveitar a isenção do imposto em cima de uma parcela do que você ganha, seja qual for o seu valor. Mas como isso funciona?
Por meio do investimento em ativos que são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas no Brasil. O mais conhecido deles é a caderneta de poupança. Porém, ela não é a única e nem a melhor opção para investir, segundo especialistas.
Na verdade, existem várias outras aplicações capazes de oferecer rendimentos mais interessantes combinados com o benefício fiscal. Veja:
Modalidades isentas de IR na renda fixa:
- Debêntures Incentivadas: esses títulos de dívida emitidos por empresas para financiar projetos em setores como infraestrutura são isentos de IR para pessoas físicas.
- Letras de Crédito: Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) e Letras de Crédito Imobiliário (LCI) são lastreadas em créditos do agronegócio e créditos imobiliários, respectivamente.
- Certificados de Recebíveis:
- No Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI), você “empresta” dinheiro a projetos ligados ao setor de imóveis, como construções ou financiamentos imobiliários, e recebe juros como retorno, isentos de IR.
- Já o Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA) funciona de maneira semelhante ao CRI, mas focado no agronegócio.
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Modalidades isentas de IR na renda variável:
Fundos imobiliários (FIIs)
Os fundos imobiliários estão entre os “queridinhos” dos investidores para buscar renda passiva sem a incidência do imposto.
Afinal, eles podem gerar renda a partir de aluguéis, como no caso dos fundos que investem diretamente em imóveis físicos, ou a partir de juros, como no caso dos fundos de crédito que investem em títulos de dívida do setor imobiliário.
Em todo o caso, os rendimentos distribuídos pelos FIIs são isentos de IR, desde que:
- O investidor não possua mais de 10% do total de cotas do fundo;
- O fundo tenha pelo menos 50 cotistas;
- As cotas do fundo sejam negociadas exclusivamente em bolsa de valores ou no mercado de balcão organizado.
Dessa forma, não importa se seu rendimento ultrapasse os R$ 5 mil, o imposto não incidirá sobre o dinheiro que você ganhou.
Embora a isenção aconteça, ainda assim é necessário declarar os rendimentos recebidos na ficha “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis” do Imposto de Renda, utilizando o código 26 – Outros, e informando o CNPJ do administrador do fundo e o valor recebido.
Ações pagadoras de dividendos
Os dividendos, que correspondem a parte do lucro das empresas que é distribuída aos acionistas, são isentos para a pessoa física.
Por essa razão, ações pagadoras de dividendos também podem ser grandes aliadas na geração de renda a longo prazo, já que investindo nelas você pode receber pagamentos de forma periódica.
Além disso, o preço da ação também pode se valorizar ao longo do tempo, gerando ganhos adicionais de capital.
Contudo, assim como no caso dos FIIs, investidores precisam declarar os seus ganhos com dividendos na Receita Federal, acessando a ficha “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis”.
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Renda fixa, ações e fundos imobiliários: saiba onde investir para aproveitar a isenção de imposto de renda
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A carteira que está recheada de ativos isentos de Imposto de Renda se chama “Double Income” (que significa renda em dobro, em português), e é focada na geração de renda passiva. Ou seja, no recebimento de pagamentos regulares advindos de juros, dividendos ou proventos.
A Double Income é comandada por ninguém menos que Felipe Miranda, CEO e estrategista-chefe da Empiricus. E sem contar a geração de renda da carteira, seu portfólio já valorizou 73,45% desde a sua criação (18/10/18) até 2024.
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