Nesta sexta-feira (31) termina o prazo de entrega da declaração do Imposto de Renda 2023. A data também marca o pagamento do primeiro lote das restituições.
Em geral, o calendário de pagamentos da Receita Federal segue um cronograma de prioridades. Assim, devem receber primeiro a restituição idosos, pessoas com deficiência mental e outras doenças graves e professores.
Além disso, este ano a Receita vai priorizar o pagamento de quem entregou a declaração no início do prazo e que optou pela declaração pré-preenchida e pagamento via Pix.
Para saber se você está realmente entre os brasileiros que vão receber o Pix da Receita Federal ainda hoje (31), basta fazer a consulta no site do órgão.
Caso hoje ainda não seja o seu dia, o status constará como “em fila de restituição”. Isso significa que sua declaração foi aprovada, mas ainda não há recurso disponível para o pagamento.
Entretanto, seja qual for a sua posição na fila de restituição do Imposto de Renda, se você não tinha esse investimento na carteira em 2023, provavelmente deixou passar a chance de receber um pagamento maior.
Alexandre Alvarenga, analista da Empiricus Research, já faz uso dessa estratégia há algum tempo e afirmou o seguinte:
“todo ano eu tenho uma restituição bem mais gorda por causa disso”
Acontece que existe uma lei dos anos 2000 que garante aos brasileiros que têm dinheiro alocado em um investimento específico ter uma restituição maior.
Estou falando da previdência privada, uma modalidade de investimento que pode “turbinar” a sua restituição do IR.
Quem investe em previdência privada no plano PGBL pode deduzir até 12% da renda tributável, desde que este montante esteja investido nesse tipo de ativo.
Este é um benefício garantido aos brasileiro por meio da lei complementar n.109, sancionada nos anos 2000.
Para ficar mais claro, veja o seguinte exemplo de uma pessoa com renda bruta anual de R$ 100 mil. Em 2023 os analistas da Empiricus Research fizeram a seguinte simulação:
Imagine uma pessoa que ganha por ano R$ 100 mil bruto (ou cerca de R$ 8.300 por mês) e trabalha de acordo com o regime CLT.
Isso quer dizer que, a cada salário recebido por este indivíduo, 27,5% de Imposto de Renda é retido na fonte.
Além disso, ele contribuiu com o INSS e o desconto também foi realizado na fonte. Na simulação, os especialistas ainda consideraram que essa pessoa não tem dependentes e nem teve gastos com saúde.
O resultado da simulação no sistema do Imposto de Renda foi o seguinte:
Perceba que, nessas condições, ao realizar a declaração simplificada, o sujeito do nosso exemplo receberia uma restituição de R$ 2.125,89… O que não é nada mal.
Contudo, se ao longo do ano ele tivesse investido R$ 12 mil em previdência privada no modelo PGBL, e optado por realizar a declaração completa do IR, o resultado seria o seguinte:
No segundo cenário, ao seguir a estratégia recomendada pelos analistas e realizando a declaração completa, o mesmo indivíduo poderia aumentar em 55% a sua restituição.
Isso porque, investindo na previdência, ele poderia deixar de pagar 27,5% de IR sobre até R$ 12 mil por ano, isto é, 12% da sua renda bruta.
Ao invés disso, pagaria apenas uma alíquota que pode chegar a 10% quando fizer o resgate da previdência privada.
É claro que os valores podem mudar de acordo com a realidade de cada investidor. No Guia Gratuito da Previdência Privada, você encontra uma planilha para lhe ajudar a realizar essa simulação e descobrir se essa estratégia é realmente vantajosa para você.
Entretanto, o fato é que tanto o indivíduo do exemplo acima como você poderiam ter recebido uma restituição bem mais “gorda” este ano.
Infelizmente, o prazo de entrega do Imposto de Renda já passou e não dá mais tempo de “turbinar” a sua restituição de 2024.
Mas, se você começar agora, pode receber um PIX maior da Receita em 2025.
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Além da possibilidade de deduzir parte da sua renda anual tributável do Imposto de Renda, ao investir em previdência privada você conta com outros benefícios que podem “turbinar” a sua aposentadoria.
Segundo Alexandre Alvarenga, se você investir em um fundo de previdência privada ao invés de comprar ações, fundos imobiliários e outros ativos separadamente, a rentabilidade do seu investimento pode ser até 15% maior.
Acontece que esse tipo de investimento conta com outros incentivos tributários, como por exemplo, a possibilidade de optar por uma alíquota regressiva que pode chegar a 10% e a inexistência de come-cotas.
Contudo, escolher um bom fundo de previdência não é tarefa fácil. A equipe de analistas da Empiricus Research detectou pelo menos 176 fundos muito ruins no mercado e divulgou em uma lista (veja aqui).
Por isso, se você quer aproveitar todos os benefícios tributários desse tipo de investimento e ainda acelerar a sua aposentadoria, precisa escolher aqueles que mais combinam com o seu perfil.
No Guia da Previdência Privada você vai encontrar tudo o que precisa saber para investir nesse ativo com segurança. Entre os assuntos abordados você vai descobrir:
- Vantagens de ter um plano de Previdência;
- Como escolher o melhor plano para você: PGBL ou VGBL;
- Regimes de tributação: progressivo ou regressivo;
- Como usar a Previdência para aumentar sua restituição do Imposto de Renda.
- Planilha financeira para calcular quanto você precisa investir.
BÔNUS: os 4 fundos de previdência privada que valem o seu dinheiro.
Com esse material você vai aprender a “engordar” a sua restituição do Imposto de Renda, além dos outros benefícios que a previdência privada oferece.
O Guia da Previdência Privada é gratuito. Para acessá-lo, basta clicar neste link e seguir as instruções:
