Os Fundos DI estão entre os investimentos mais comuns no mercado financeiro, também conhecido como Fundo de Renda Fixa Referenciado DI. Este fundo investe, no mínimo, 95% do patrimônio em títulos atrelados ao CDI ou SELIC.
O que é um Fundo DI?
Um Fundo DI, também chamado de Fundo de Renda Fixa Referenciado DI é um fundo de investimento de renda fixa que deve investir obrigatoriamente 95% do patrimônio em títulos públicos ou privados atrelados ao CDI e a taxa SELIC.
Por se tratar de uma modalidade de investimento simples, segura e com boa liquidez, é considerado como alternativa para reservas de emergência.
De forma simplificada, o investidor compra uma determinada cota e o administrador do fundo faz compras e vendas de ativos com o dinheiro. Dessa forma, é possível ter rentabilidade mesmo que em um curto período de tempo e com baixos riscos.
Tipos de Fundos DI
Em 2015, a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima) publicou uma série de novas regras de classificação para os fundos de investimento, e reclassificou o termo “Fundo Di” de acordo com um novo sistema. Dessa forma, os fundos de investimento são classificados em três níveis.
- Nível 1: renda Fixa, Ações, Câmbio e Multimercado
- Nível 2: tipo de gestão – passiva ou ativa
- Nível 3: fundos soberanos, dinâmicos, setoriais ou outros.
Sendo assim, os Fundos Di se encaixa no nível que se refere aos ativos de renda fixa, e foram divididos de duas formas específicas.
- Fundos de Renda Fixa Baixa Duração Grau de Investimento
- Fundos de Renda FIxa Baixa Duração Soberano
Como funciona um Fundo DI?
Como já dito anteriormente, o Fundo DI é administrado por um gestor. Desse modo, eles fazem parte de uma modalidade de fundos de investimento chamada de aplicação financeira coletiva, tendo o gestor como administrador dos ativos investidos.
Rentabilidade dos Fundos DI
Os títulos anexados ao fundo são indexados ao CDI, ou seja, a rentabilidade tende a ser uma porcentagem inferior à taxa de juros, tendo em vista as taxas de administração. A rentabilidade do Fundo Di é parecida com a de outros ativos de renda fixa.
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Liquidez dos Fundos DI
A Liquidez desse tipo de fundo, normalmente, é diária ou de curtissímo prazo. Por isso são indicados para funcionar como reserva de emergência ou para objetivos de curto prazo.
Custos dos Fundos DI
O Fundo DI possui taxas de administração, diferentemente dos títulos de Tesouro Direto e dos CDBs das instituições financeiras. Essa taxa é cobrada sobre o patrimônio total aplicado.
Tributação dos Fundos DI
Sobre a tributação desse tipo de fundo, existem dois impostos diferentes: o Imposto Sobre Operações Financeiras (IOF) e o Imposto de Renda. Sendo o IOF cobrado apenas se o resgate for realizado a menos de 30 dias da aplicação.
Para o cálculo do Imposto de Renda é aplicada uma tabela regressiva
- Até 180 dias de aplicação – 22,5%
- De 180 a 360 dias de aplicação – 20%
- De 361 a 720 dias de aplicação – 17,5%
- Acima de 720 dias de aplicação – 15%
Vale a pena investir em Fundos DI?
O Fundo DI é mais indicado para investidores que possuem perfil conservador, por serem investimentos de baixo risco. Porém, é um ativo interessante para diversificar a carteira de investimentos justamente por possuir liquidez imediata.
Além disso, a quantidade mínima para investir esse ativo é baixa. Ou seja, investidores com pouco capital ou que estão iniciando as atividades no mercado financeiro podem ver no Fundo DI uma boa oportunidade para seu primeiro investimento.
Esse investimento também garante comodidade ao investidor, uma vez que é um gestor que administra as demandas de compra e venda necessárias.
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Desvantagens dos Fundos DI
Um Fundo DI não possui cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Ou seja, caso exista falência por parte da instituição financeira, existe risco de perder o valor investido. Além disso, por se tratar de um investimento de baixos riscos, a rentabilidade desse ativo também é baixa.
Outro ponto de destaque são as taxas de administração e o “come-cotas” que prejudicam os rendimentos dos juros.
Como investir em Fundos DI?
Investir em um Fundo DI é bastante simples. Basta abrir uma conta em uma plataforma de investimentos ou corretora de valores e escolher o fundo mais adequado para o seu perfil e que se encaixe melhor na sua carteira de investimentos.
Com a conta aberta, é preciso ponderar sobre taxas, informações complementares do fundo em questão e estratégia de investimento e alocação. Após essa curadoria, o investidor deverá transferir a quantia desejada para nova conta e adquirir a quantidade de cotas do Fundo Di que julgar melhor.
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