Os investimentos em renda fixa são amplamente conhecidos pelos brasileiros. Porém, dentre eles, a Letra Financeira talvez seja um dos menos conhecidos, apenas de ter características que a colocam como uma das melhores alternativas dentro das aplicações em renda fixa.
O que é Letra Financeira?
A Letra Financeira (LF) é um título de renda fixa voltado para quem tem objetivos a longo prazo. É emitido por instituições financeiras e/ou bancos com o objetivo de adquirir recursos. Esse tipo de investimento funciona similar a todos os outros títulos de renda fixa, uma forma de emprestar dinheiro para a instituição e receber esse dinheiro com os juros.
Como a Letra Financeira funciona?
A letra financeira se assemelha aos demais títulos de renda fixa, a principal característica que diferencia esses títulos é o valor inicial dos aportes. O valor mínimo de investimento na letra financeira é de R$ 50 mil.
Além disso, o prazo mínimo de investimento é de dois anos. Por outro lado, a letra financeira oferece uma rentabilidade maior que os outros investimentos de renda fixa.
Rentabilidade das Letras Financeiras
Assim como outras aplicações e títulos de renda fixa, a rentabilidade das Letras Financeiras pode ser definida, basicamente, de três formas:
- Prefixada;
- Pós-fixada;
- Hibridas.
Prefixada
Na modalidade de rentabilidade prefixada é possível prever a rentabilidade do investimento do momento da aplicação, uma vez que essas taxas já estão decididas.
Pós-fixada
Na rentabilidade pós-fixada, os investimentos estão atrelados às taxas do CDI ou as taxas da Selic, como isso pode variar, não é possível ter previsão da rentabilidade.
Híbrida
Essa modalidade engloba as duas principais taxas de juros, sendo metade prefixada e metade pós-fixada.
Tributação das Letras Financeiras
A letra financeira possui tributação que incide sobre o Imposto de Renda, com a menor alíquota entre os investimentos de renda fixa, 15% de incidência.
Prazos e investimentos iniciais da Letra Financeira?
Como já dito anteriormente, a letra financeira é atrativa no quesito rentabilidade justamente por oferecer maior retorno financeiro em longo prazo. Sendo assim, o prazo mínimo para retirada do investimento é de dois anos, sem a possibilidade de liquidez antes disso.
No tocante aos investimentos iniciais, o aporte inicial em uma Letra Financeira é alto. Na letra financeira subordinada, o investimento é de R$300 mil. Nas demais Letras Financeiras, o valor mínimo costuma ser de R$50 mil.
Letra financeira subordinada
Nesse tipo de Letra Financeira, é preciso que a emissão da letra financeira seja feita através de uma ordem de subordinação.
Ou seja, o investidor terá a rentabilidade do investimento atrelada a algumas dívidas da instituição financeira em questão, trazendo maior rentabilidade ao investidor. Para isso acontecer, o investimento mínimo deve ser de R$ 300 mil.
Qual a diferença entre Letra Financeira e Letra de Câmbio?
A principal diferença entre a Letra Financeira e Letra de Câmbio (LC) é a liquidez, o resgate na letra de câmbio pode acontecer a partir de um ano, além disso, o investimento inicial é consideravelmente menor na LC e pode começar em R$ 1 mil.
As LCs também contam com garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) e as LFs não possuem essa garantia.
Para quem a Letra Financeira é indicada?
A letra financeira é indicada para investidores que possuem perfil conservador ou para aqueles que buscam diversificar a carteira de investimento.
Além disso, é recomendável que o investidor possua objetivos a longo prazo e uma boa margem de capital disponível para investimentos.
Vale a pena investir em Letra Financeira?
A Letra Financeira é um investimento de renda fixa que traz bastante rentabilidade num período de longo prazo, é uma ótima opção para aqueles que buscam diversificar carteira de investimentos ou sair da poupança.
As Letras Financeiras também contam com algumas desvantagens. A principal delas é o valor mínimo elevado a ser desembolsado para esse investimento.
Além disso, as Letras Financeiras não possuem liquidez no prazo de dois anos. Outro ponto de grande desvantagem das letras financeiras é a ausência de garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), ou seja, em caso de falência da instituição financeira, o investidor pode perder o dinheiro.
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